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未填公司未填職務31-35歲

薪水存銀行怕縮水,有沒有適合小小上班族的「偏安穩型投資」?

我在藥廠工作,擔任研究員,平均月薪大概7、8萬。

一直都沒有什麼理財觀念,領到薪水就是存銀行(連定存都沒有><)。生活開銷不大,就是一般吃飯、社交加房租,一個月大概花3萬多,剩下的錢就一直放著累積這樣。

以前都覺得沒什麼問題,但現在可能是年近三十,身邊朋友們也都是資深社會人士了。聚會的時候,大家不再像以前一樣,聊男生、聊穿搭、聊吃飯、聊功課…。反而都開始會談一些,投資理財、結婚生子、買房…之類的大人話題。

我不知不覺聽了很多,也開始有一點危機意識。知道年年都在通貨膨脹、銀行存款的利率很低、活存利率比定存利率更低、不懂投資理財錢一直放著只會不斷縮水…等等。

很想要發憤圖強,開始學習投資理財知識,然後試著自己投資看看。只是我真的是天生非常膽小、喜歡安定的人,又只是一般領薪水的,沒有那種龐大現金流。風險太高的投資,就算有機會賺很多,也不敢輕易嘗試。

想請問各位前輩,有沒有比較推薦給一般上班族的「低風險、安穩型投資項目 & 理財方式」呢?

謝謝大家。

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你好,簡單分析了一下你的需求:低風險、安穩型投資項目 & 理財方式→因此推估你偏好的是"低波動"以及"最大虧損較低"的投資項目,推薦如下:
1. 定存:台幣定存(找純網銀利率較高的去存)/外幣定存(會有匯率波動風險),定存的好處大家都懂,也可以當緊急預備金,缺點就是利率不高或者是高利率的都有附加條件
2. 勞退自提6% : 無門檻而且可以強迫儲蓄以及節稅,非常推薦
3. 基金 : 基富通平台近年來與政府合作推行好好退休專案,裡面的基金都是精選過的而且也有手續費/經理費等優惠,可以選擇"債券型"或者"平衡型"的基金進行投資,波動以及最大虧損都會比股票型的低很多
4. 股票(ETF) : 投資個股風險相對較高,因此可以以投資大盤ETF為主,例如0050、0056、00850、00878等為主
5. 機器人理財 : 可以依照可以承受的風險來選擇投資方案,各家特色不同可以再自行研究

備註:
1. 通常這類投資因為風險較低所以獲利通常也不會太高,如果想增加獲利的話就會需要承受更高的風險(最大虧損會更高)
2. 可以把要投資的資金分成短期/長期來配置,另外如果研究完畢保守型的投資方式覺得預期獲利太低的話,可以適當分配一部份的部位去風險相對高一點的投資去提升獲利(例如總資金的10%拿來投資股票或者甚至加密貨幣)

祝好運~

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1. 在藥廠工作,擔任研究員,平均月薪大概7、8萬。沒有什麼理財觀念,領到薪水就是存銀行,有沒有比較推薦給一般上班族的「低風險、安穩型投資項目 & 理財方式」呢。
2. 安穩型投資項目,股市台股70%,黃金存摺15%,現金存款15%,。
3. 台股70%,做功課選ETF股,挑兩支一支高股息ETF,一支科技(科技、5G、半導體)ETF,各投資35%。買入時機,台股大跌時。
4. 黃金存摺,台銀、華南⋯都可開戶,買進黃金15%,存著。
5. 現金保留存簿15%。
6. ETF與黃金偶而操作,這只能自己做功課。
7. 祝福您。

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1. 沒有無風險的投資,任何投資賺錢之前都有可能短期虧損,投資理財某項東西的的目的是「判斷未來會漲,所以承受現在的不確定性」。沒有人能告訴你一種東西投了一定不會賠,除了定存以外。

2. 自己要對各種理財產品的相對報酬率跟風險有概念,不然別人跟你講了也判斷不出來。比如:定存只有零點幾趴,債券兩到三趴,股息四到六趴等。

3. 債券、債券基金或特別股是收益近乎固定,風險很低的投資,每一家銀行都有,但是你如果連一滴滴風險都不敢接受,就去定存。

4. 屬於發達國家大型企業或者政府公債的債券基金真的非常穩定,但是夠不夠抗通膨有待商榷。只能說比定存好很多。至於新興市場的公司債就波動大很多。

5. 特別股不管是美國大型企業或台灣金融業都還算安全。

6. 不動產信託基金REIT是不買房就可以收租的選擇。不過以現在的低利率,直接買房租給別人賺比較多,等於讓別人幫你養房子。

7. 股利:不管台灣或國外,規模大且長期都有獲利跟配發股利的公司股票都可以投資。規模、產業、獲利能力都可以有量化標準,但我們不是投顧,所以不可能在這裡教你怎麼選。

8. 這裡是給人討論職涯規劃的問題,不是投資理財。這個問題隨便去mobile01或任何投資網站都可以找到一大堆有用的建議。請注意。

9. 同樣是債券基金,主攻歐洲國家企業債的和非洲國家政府債的風險完全不同。你沒有足夠的知識分清楚,而這裡根本不是投資討論區,不能在這裡做說明,所以請不要看了這裡giver的建議就跑去下單。

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