如何評估及設定財務目標？

您好，

突破盲點一下。
個人覺得您的問題不在 設定財務目標，而在於 設定抵達 年薪百萬 或是 年薪Ｘ萬 的路徑。
我曾經也有這種困惑，本人簡稱這叫『貧窮限制了我的想像』。

◼︎為什麼要問您的財務目標？
很不幸的，台灣賺錢的行業都不太有趣，集中在科技業、傳統製造業，而且個人體感的感覺，這些行業裡 越無聊、越看不懂的，薪水越高。
所以當我在問『請問有目標薪資』嗎？希望年薪百萬嗎？
我其實真正想問的是... 你有缺錢缺到出賣時間精力，放棄你的興趣，承受壓力、北漂、出差，學習一大堆很艱深看不懂的專業知識，然後換取年薪Ｘ萬嗎？
很多人願意，更多人不願意。
如果您願意，我們才來談下一步，盤點您的學歷、技能，重整履歷自傳，調整面試答題，想辦法 求一個入門磚的機會，有了入門磚 才有其他千千萬萬個機會，談累積實力、談職涯發展、談怎麼跳外商。

◼︎Ｑ：以我現在的年齡、能力和職業，想像未來薪資百萬以上的數字太不切實際。但不以此目標去思考，又好像只能停留在較低薪資的產業。
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我們都不是工程學院、電資學院出身的，沒有什麼『起薪』百萬這件事。
在轉職的道路上，您要找的是『通往年薪百萬的道路』。
（隨便舉例）
您現在在藝文行業做行政總務
硬技能可能包含 文書處理word, excel, powerpoint, 採購流程、活動企劃、預算編列報支
軟技能可能包含 溝通、談判、跨部門協調、廠商溝通
那可以思考的職務就很多，專案管理、產品經理、行銷、業務、採購，英文好的話薪資加碼。

 https://guide.104.com.tw/salary/topic?subject=jobsratio&type=worker&cat=all

到這邊來看薪資分布，比如以我熟悉的專案管理領域。
如果有一點專案企劃執行的經驗，直奔 科技業專案管理的工作，起跳就四萬多，待個幾年有機會上看6-7萬，主管職8-9萬，如果對自己沒有信心，從專案助理開始起步，在這個職務待下來，穩妥妥的就是一條百萬年薪的10年計畫（如果英文不錯＋運氣＋願意賣命的話，不需要十年就拿得到）。

您可能會問，真的沒有經驗可以嗎？！
真的可以！我待過的公司剛好都在財富五百內。專案管理的同事背景包含--國文系、英文系、工業設計、大氣科學、國際貿易、獸醫，還有老師轉行、地勤轉行、銀行背景、門市零售、軍人退役，也不一定要碩士畢，我也有同事是夜校畢、五專畢、五專肄。

回到一開始說的，這些工作就是很無聊、很辛苦的工作，比你想像的更難找人～ 問問自己，真的很缺錢，想要做這行嗎？！

以上，提供您參考～
祝您好運

1 提問者的問題大意：
在職涯規劃中遇到困難，不知如何評估未來的消費水平和設定財務目標。對於薪資期望感到困惑，希望獲得一些建議以更具方向性地尋找職業機會。
2 建立財務規劃：
首先，要建立一份財務規劃，明確您的短期和長期財務目標。考慮日常生活開支、未來孩子教育、退休金，以及其他可能的支出，這有助於確定您的財務需求。
3 考慮生活方式：
評估您的生活方式和優先事項，例如是否有旅遊、購房、投資等計劃。這有助於確定您的未來財務目標。
4 研究行業薪資水平：
研究您所在行業的薪資水平，並了解相關職位的平均薪資。這可以作為評估薪資期望的參考點。
5 與前輩諮詢：
與前輩或業界專家交流，詢問他們的建議和經驗，以確定在您的職業領域中實現財務目標的可行性。
6 設定具體目標：
不必以薪資百萬以上為唯一目標，而是設定具體的里程碑目標，如每年薪資成長率、儲蓄目標、投資計劃等。這樣可以確保您有明確的方向，並激勵您努力追求。
7 祝福您：
最後，祝福您能成功制定財務目標並實現職業規劃。請記住，財務規劃是一個持續的過程，隨著時間和經驗的積累，您可以不斷調整和優化您的目標。加油！

不論收入多少，請在 (現金)有記帳 或是有記帳軟體幫記帳 / 或是薪資轉帳/使用各類信用卡/行動支付可以匯總帳單 的情況下 ，評估與設定你的財務目標

有一種是目標導向，先設定終點目標，然後往前回推到現在
但其實跟從現在往未來記帳一樣，都是要一直調整的

紀錄越細，評估準確度越高，反之誤差值越高。如果沒在記，那不建議往下看下去.....

就依你的現況來評估吧
用 MS excel 或是 Google sheets 也許可以比較容易一點
假設你是 把薪水(或是收入) 分成幾份 ，然後標記上各種用途的標籤
(建議要有"預備金"的標籤，屬於要硬存而且不能動用的用途)
先把你每月的 固定收入，固定支出， 固定剩餘 計算出來
然後把各項大約的誤差值也統計一下
(建議最好有一年左右的記帳或有紀錄的數據)
以上各項數據做為基礎，先不考慮漲薪水，漲物價，換工作或是被換工作，先往後拉三年，至少你可以看到可能的三年後的狀況
(在你能控制支出的範圍 (收入與剩餘不一定是你能控制，但支出應該可以)
如果這三年沒有其他變數，你至少會看到你的預備金三年後有多少，至少你有第一個目標了。
接下來，看你的記帳習慣，或是你要調整你的支出習慣
開始做每天/每周/每月/每季/每年(請依個人習慣就好，畢竟你不理財財不理你)
然後再依現況調整變數 (例如收入變多了，或是物價上漲了，飯錢變多了...)
每次遇到"重大事件"或是三年到了就再往後拉三年
當你"存"了一筆錢，再來考慮"投資"，這時候就算賠了也比較不會那麼痛
但投資的變數量會更多，所以，當你記帳累積了一定的經驗值，就可以增加你的變數，再往前繼續評估
記得要留固定額度的存款，供突發事件使用。以上是個人經驗，不一定適用在你的身上，供參考而已。也希望你能找到適合你的方法。

您好，經了解過您的問題後，給予幾點建議如下。

① 請問在職涯規畫時應該如何評估未來消費水平及3-5年，甚至5-10年的財務目標？看過很多前輩們會詢問正在找工作的詢問者類似的問題
✍🏻 詢問您未來的消費水平，以及您未來3-5年的財務目標，這是必要的。主要是有三個方向的考量。

1. 先瞭解您對於目標的規劃，才能了解其設定的時限以及階段性目標的建立。
✍🏻 就如同設定減重目標一樣，想要在3個月內減10公斤，跟在1個月內減10公斤，其階段性目標當然就會有所不同，也會影響到階段性目標的達成方法。

2. 協助您了解其目標設定，對您達成的困難度。
✍🏻 同樣談到減重目標，一個100公斤的夥伴，想要在3個月內減10公斤，跟一個50公斤的夥伴，想要在3個月內減10公斤，其實是不同的設定難度，而且其中可能還會包含到影響到健康及安全性，所以說明其難度的差異也是相當重要。

3. 給予您該目標相關的知識及經驗背景。
✍🏻 以上面減重的例子來說，大家可能都覺得很簡單清楚，但變成是財務目標時，因為牽扯到的變動因素相當多，所以如何配合您本身的條件及背景，然後給予合適的建議與規劃，就會顯得非常重要，這是一開始須要說明的。

② 是否有適當的方式可以評估較客觀的的數字，得以讓我更有動力和目標找尋職缺？
✍🏻 就如同第一點提到的，透過一個專業的前輩，來進行手把手的分析指導，這一定是適合的，但建議要先建立基本的職缺方向，因為如果連職缺方向都還沒有把握，這樣在建立方向上就會花掉太多的時間，是很辛苦的。

【至於在建立方向上，會建議您透過幾個方式進行自我確認】

1. 先了解那些職業是適合您的
✍🏻 這裡會先建議您使用 【104 職業適性測驗】功能，透過回答基本的問題，系統會判斷您的個性與職位適性，並給予建議的工作類型，測驗結果也能在投履歷時選擇通知給公司，強調您真的很適合這份工作
【104 職業適性測驗】：📌  https://is.gd/BdbtIu

2. 當您選定一些想要的職業後，更進一步去掌握這些職業的細節資料
✍🏻 若您有找到初步的方向後，也可以透過【104 工作世界】及【104 證照中心】，去了解該行業需要的證照內容，並且透過參加相關職能課程，去確認其行業是否真的是自己的興趣，會讓您更有方向與信心。
【104 工作世界】：📌   https://guide.104.com.tw/wow/
【104 證照中心】：📌   https://certify.104.com.tw/

3. 當您選定並掌握想要的職業後，更進一步掌握這些職業的薪資水平
✍🏻 這部分會建議您使用104的薪資情報功能，透過挑選職務類型，排列出相關工作的薪資水平，以及薪資中位數，讓同仁了解目前薪資是否偏低，以及做為後續找尋工作的薪資範圍
【104 薪資情報】：📌   https://guide.104.com.tw/salary/ 

4. 最後，持續反覆1-3的動作，直到找出2-3個您覺得合適的職位
✍🏻 雖然說透過前輩的經驗，也能夠省略掉前面幾個步驟，直接給您類似的建議，但前輩僅能夠提供部分資料，透過您實際的資料確認及咀嚼，才能夠真正了解到這些職缺背後的優勢及困難點，取得這些相關的知識，不僅可以讓您在履歷撰寫時能夠更有效掌握自己的優勢及弱點，在進行前輩問題請教時也能夠有接近的基礎，雙方更有效的進行對焦，個人認為這是很重要的。

③ 如何評估及設定財務目標？
✍🏻 綜合前面兩點的回覆，所謂評估及設定財務目標，其關鍵在於您對於目標的清晰程度，以及您是否有相關的基礎知識及看法，在基礎知識有限，以及自我掌握度不足的情況下進行詢問，很容易就會得到一個好像有方向，卻又不太了解的建議，這部分幫助就很有限，所以先建立起自己對於該職缺的知識與想法，也是更快速有效評估的重要關鍵。

👍🏻以上幾點是個人的建議分享，希望能夠解答到您的問題，如果您在職涯診所詢問過程中，有得到其想要的幫助，也希望您能把這份感激，轉為幫助身旁需要的朋友們，共同建立起職場【∞ 善的循環】。
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若您有想要了解更多個人對於職涯相關的回覆，也歡迎您到我的解題教室進行更進一步的了解。
【傑夫的職涯解題教室】： https://nabi.104.com.tw/room/10047704#

您好，有關設定財務目標屬於理財規劃的一部分，建議在做理財規劃以前，要先有生涯規劃會比較好，也會需要您盤點個人現狀與資源（例如其他Giver回覆的從記帳評估現狀開始），再做進一步規劃。
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由於理財規劃涉及個人財務隱私等資訊，與職涯規劃雖然相關，但屬於不同的專業領域，規劃時除了把職涯規劃一起納入之外，仍需其他條件的配合。您也可以用「理財規劃」或「財務規劃」當關鍵字至網路搜尋相關資料，PTT的CFP看板置底也有徵求建議的參考格式與置底好文可供參考，您也可以考慮至該板爬文或發文請求建議，以下文章供您先了解處理理財問題前，應先釐清的個人資料有哪些：
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